銀保監(jiān)會重拳出擊，又有一批銀行因違法違規(guī)行為“挨板子”。
今年2月17日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露罰單顯示，建設(shè)銀行、中國銀行、民生銀行、渤海銀行、渣打銀行（中國）5家銀行，連同被罰超3.8億元，另有14名相關(guān)責(zé)任人一并被罰。
據(jù)悉，此次處罰源自2019年銀保監(jiān)會對前述銀行此前年度的業(yè)務(wù)專項檢查。其中，建設(shè)銀行罰單金額最高，合計被罰沒近1.99億元，民生銀行合計被罰款8970萬元，渣打銀行（中國）合計被罰沒4965.94萬元，中國銀行合計被罰款3280萬元，渤海銀行合計被罰款1660萬元。
(相關(guān)資料圖)
對此，經(jīng)濟日報發(fā)文評論稱“監(jiān)管部門此次開出的罰單對銀行違法違規(guī)亂象極具金融警示意義。相較于以往農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行頻吃罰單而言，此次挨罰的多數(shù)是面向全國展業(yè)的大型銀行。由此說明，金融嚴監(jiān)管的高壓態(tài)勢對不同體量的銀行一視同仁，只要踩了紅線就難以逃脫嚴懲?！?/p>
值得注意的是，銀保監(jiān)會此次罰單中還涉及到一家外資銀行——渣打銀行（中國）。公開資料顯示，渣打銀行是國內(nèi)第二大外資銀行，也是扎根中國歷史最悠久的國際性銀行之一，從1858年在上海設(shè)立首家分行開始，至今在華經(jīng)營超150多年從未間斷。
但是近年來，渣打銀行內(nèi)控合規(guī)似乎有所不足。在銀保監(jiān)會此次開出的罰單中，渣打銀行違法違規(guī)事項最多，高達39項，幾乎涉及銀行業(yè)務(wù)的方方面面。
罰單顯示，渣打中國涉及的違法違規(guī)事實主要圍繞制度管理、信息披露、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等方面，具體包括：部分高級管理人員未經(jīng)核準履職；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；中小企業(yè)貸款資金被挪用，部分資金用于償還貸款本息；通過借新還舊、展期等方式人為調(diào)整貸款分類，掩蓋不良；重復(fù)收費、服務(wù)收費質(zhì)價不符、違反規(guī)定收費等等。
對此，銀保監(jiān)會做出處罰，渣打中國總行被罰3625.94萬元，分支機構(gòu)罰款1340萬元，合計罰沒4965.94萬元。
這不是渣打中國第一次被罰。渣打銀行官網(wǎng)披露顯示，2022年，該行還三次被國家外匯管理局分局處罰，共計罰沒1011.04萬元。去年2月，渣打中國因違反信用信息查詢規(guī)定領(lǐng)罰單，被中國人民銀行上海分行罰230萬元。
實際上，其他國家監(jiān)管機構(gòu)比中國監(jiān)管部門的罰款力度更大。2021年12月，渣打銀行因向監(jiān)管當(dāng)局錯誤匯報流動性狀況，以及管控不力等原因，被英國央行審慎監(jiān)管局(PRA)處以4655萬英鎊的罰款（約3.9億人民幣）。
這是英國審慎監(jiān)管局(PRA)有史以來開出的最高罰款。據(jù)悉，最初擬議的罰款金額為6650萬英鎊，但在該銀行同意解決此事后，罰款被降低了30%。
據(jù)路透中文網(wǎng)報道，英國央行審慎監(jiān)管局(PRA)在2017年10月基于美元流動性外流風(fēng)險升高的擔(dān)憂，對渣打銀行施加臨時性流動性措施，PRA表示，渣打銀行在2018年3月至2019年5月期間對其流動性狀況的報告發(fā)生五次錯誤。
渣打銀行是全球系統(tǒng)性重要銀行，總部在倫敦但收入大部分來自于亞洲區(qū)域，是香港的三個貨幣發(fā)行商之一。
資料顯示，截至2021年末，渣打銀行在上海、深圳、廈門等地設(shè)立了28家分行及61家支行。2018年至2021年，渣打銀行（中國）分別實現(xiàn)營業(yè)收入65.55億元、69.11億元、65.29億元、72.69億元，分別實現(xiàn)凈利潤20.13億元、13.97億元、14.90億元、21.91億元。
可見，渣打銀行雖然屢屢被罰，但是其業(yè)績依然十分強勢。另據(jù)渣打銀行（香港）發(fā)布2022年財務(wù)報告顯示，2022年，渣打銀行（中國）在岸收入增長10%，實現(xiàn)有史以來最高的在岸收入；離岸收入增長21%，中國—東盟、中國—南亞走廊同比分別增長62%和21%。（內(nèi)容來源|商業(yè)華觀）
